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Não acredite que você precise ser rico

Muitos no setor dizem que um dos equívocos comuns sobre o conselho 💸 financeiro é que ele é apenas para pessoas abastadas.

April Leeson, assessora da empresa de assessoria financeira independente (IFA) The Private 💸 Office, diz: "Normalmente, as pessoas que vêm até nós por ajuda são aquelas que estão free money online casino no deposit um ponto de virada 💸 free money online casino no deposit suas vidas ou experimentaram uma mudança de circunstâncias, como comfree money online casino no depositcarreira ou aposentadoria, a morte de um ente 💸 querido e/ou recebimento de um valor único de herança, uma rescisão de contrato ou uma venda de imóvel, ou simplesmente 💸 aquelas que desejam garantir o futuro de seu dinheiro para si mesmas ou suas famílias."

No entanto, esse pode ser um 💸 negócio dispendioso e os custos envolvidos excluirão algumas pessoas. Além disso, assessores às vezes recusam clientes que não têm muito 💸 dinheiro para investir.

O grupo de consumidores Which? diz que você pode obter conselho financeiro sobre um portfólio de alguns milhares 💸 de libras, mas encontrar um assessor disposto a trabalhar com você "pode se mostrar um desafio". Ele cita uma pesquisa 💸 mostrando que o número de IFAs dispostos a trabalhar com clientes com menos de £50.000 para investir caiu de 53% 💸 free money online casino no deposit 2024 para 25% free money online casino no deposit 2024.

Entenda as opções

As pessoas que trabalham neste setor se chamam de diferentes maneiras, 💸 como assessor financeiro, planejador financeiro ou gerente de patrimônio.

Os planejadores financeiros frequentemente dizem que eles olham para o quadro maior 💸 e tomam uma abordagem mais holística do que outros assessores.

O título escolhido pelo assessor pode refletirfree money online casino no depositespecialidade: por exemplo, 💸 assessor de investimentos, assessor de aposentadoria ou assessor de hipotecas.

"Independentemente do que eles possam se chamar, o que todos os 💸 assessores financeiros do Reino Unido têm free money online casino no deposit comum é que eles são regulamentados pela Autoridade de Conduta Financeira (FCA)", diz 💸 o site governamental MoneyHelper. Você pode verificar se eles estão no Registro de Serviços Financeiros da FCA.

Se um assessor tratar 💸 de investimentos, aposentadoria ou produtos de aposentadoria, eles serão classificados como "independentes" ou "restritos". IFAs podem recomendar produtos de empresas 💸 free money online casino no deposit todo o mercado. Assessores restritos podem ter limitações no tipo de produtos que oferecem – talvez se concentrem apenas 💸 free money online casino no deposit aposentadorias – o número de provedores de que podem escolher ou ambos.

Portanto, se você se aproximar de um assessor 💸 e não estiver claro sobre o tipo que eles são, pergunte-lhes. Se eles forem restritos, pergunte quantos provedores eles têm 💸 acesso.

Há qualificações mínimas que todos os assessores financeiros precisam ter. No mínimo, eles devem ter concluído um diploma de nível 💸 4 free money online casino no deposit assessoria financeira reconhecido pela FCA. Muitos alcançarão mais do que isso, como as qualificações de planejador financeiro certificado 💸 e planejador financeiro credenciado.

Faça perguntas

Uma recomendação pessoal de um membro da família ou um amigo é uma das 💸 melhores maneiras de encontrar um assessor financeiro. No entanto, você ainda deve fazer suas próprias pesquisas – por exemplo, verificando 💸 revisões no Trustpilot e no Google – para obter as últimas informações sobre como as pessoas avaliam a empresa e 💸 quaisquer mudanças que possam ter ocorrido, como a empresa ter sido adquirida ou pessoas importantes terem saído.

Alguns empregadores, esquemas de 💸 pensão do trabalho e sindicatos têm parcerias com assessores específicos, então você pode querer se aproximar de um deles e, 💸 idealmente, falar com colegas que os tenham usado.

Pesquise online

Existem vários sites que você pode tentar. Unbiased trabalha com 💸 mais de 27.000 profissionais financeiros qualificados – você responde algumas perguntas e, free money online casino no deposit seguida, será correspondido com um assessor. Ou 💸 você pode usar seu diretório grátis para encontrar alguém.

VouchedFor tem quase 12.000 assessores free money online casino no deposit seu site e compartilha revisões 💸 verificadas de assessores por seus clientes. Você pode procurar o nome de um assessor se ele tiver sido recomendado ou 💸 procurar assessores free money online casino no depositfree money online casino no depositregião.

Wayfinder ajuda as pessoas a encontrarem planificadores financeiros certificados que estejam próximos a elas.

A Personal Finance 💸 Society, porfree money online casino no depositvez, tem um site que permite encontrar diferentes tipos de assessor free money online casino no depositfree money online casino no depositregião, incluindo planificadores financeiros 💸 credenciados.

Compare custos

Os assessores oferecem diferentes opções quando se trata de pagar por seus serviços.

Muitos oferecem uma reunião inicial 💸 gratuita. Depois disso, realmente pode variar, então certifique-se de saber exatamente o que está se inscrevendo.

Aqueles que recomendam coisas como 💸 investimentos não podem receber comissão dos produtos que vendem.

Um assessor pode cobrar uma taxa inicial, seguida de uma taxa free money online casino no deposit 💸 andamento que pode ser anual ou mensal. Isso pode ser um percentual defree money online casino no depositinvestição ou uma taxa fixa. Outras 💸 opções de pagamento incluem uma taxa horária, que o MoneyHelper diz variar de £75 a £350, ou uma taxa fixa 💸 para um trabalho específico, como uma transferência de pensão.

O Which? sugere obter cotações de três assessores financeiros, adicionando: "Não tome 💸 a taxa que o assessor cobra como um dogma. Se você achar que deveria pagar menos, discuta isso com eles."

O 💸 VouchedFor dá alguns exemplos de o que você pode esperar pagar: alguém que deseja ajuda para investir £50.000 com assessoria 💸 contínua pode estar olhando para um custo total de cinco anos de £3.239, do qual £1.244 será pago à frente. 💸 Para criar um plano financeiro com £100.000 de investimentos e assessoria contínua, as figuras equivalentes seriam £7.880 e £2.849. Para 💸 consolidar três potes de pensão com £500.000 e assessoria contínua, seria £27.785 e £8.705.

Acredita-se que para assessoria sobre planejamento 💸 de pensão ou aposentadoria, você pode precisar de até nove horas com alguém. No entanto, as pessoas cujos negócios são 💸 simples não precisarão tanto tempo.

Se você achar que não precisa de assessoria cara face a face, um serviço online ou 💸 baseado free money online casino no deposit telefone provavelmente será mais barato. Com assessoria face a face, Londres e o sudeste provavelmente serão mais caros 💸 do que outras partes do país.

Obtenha ajuda para pagar

Se você achar que talvez não possa cobrir o custo 💸 total de obter assessoria, talvez possa obter ajuda.

A alólvore de conselho de pensões do Reino Unido permite que muitas pessoas 💸 free money online casino no deposit esquemas de pensão definidos contribuintes retirem até £500 de seu potes livre de impostos para pagar por assessoria de 💸 aposentadoria. Você pode fazer isso três vezes free money online casino no depositfree money online casino no depositvida (não mais do que uma vez free money online casino no deposit um ano fiscal). 💸 No entanto, você deve verificar se seu provedor de pensão permitirá que você acesse a alólvore, pois nem todos o 💸 fazem.

Algumas empresas oferecem acesso a assessoria financeira como parte de seus pacotes de benefícios para funcionários.

O serviço de orientação gratuito 💸 do governo Pension Wise pode ser capaz de ajudar se você tiver 50 anos ou mais e tiver um potes 💸 de pensão definido pessoal ou do trabalho. Ele fornece "orientação" – não assessoria financeira regulamentada – cara a cara, por 💸 telefone e online. Uma reunião geralmente dura cerca de 60 minutos e aborda as opções para tirar dinheiro de seus 💸 potes, as implicações fiscais e assim por diante – mas não recomendará nenhum produto ou provedor financeiro ou dizerá o 💸 que fazer com seu dinheiro. Apósfree money online casino no depositconversa, você receberá um documento resumindo suas opções e próximos passos.

Se você tiver 💸 menos de 50 anos ou apenas tiver um plano de pensão definido, provavelmente não poderá ter uma reunião do Pension 💸 Wise, mas ele ainda pode oferecer ajuda.

Para saber mais e marcar uma reunião, acesse a página da web do Pension 💸 Wise. Há apenas um número limitado de slots de reuniões cara a cara.

Organizações como a Cidadania Avançada e alguns outros 💸 órgãos de caridade também oferecem orientação financeira.

Seja verde

Muitas empresas financeiras e produtos reivindicam ser éticos, mas com coisas 💸 como investimentos, há muito pouco acordo sobre o que constitui um "fundo verde" ou "sustentável". Se você quiser fazer uma 💸 mudança positiva com seu dinheiro, precisará falar com o assessor sobre o que isso significa para você.

Existem muitos assessores financeiros 💸 éticos. Sites como Unbiased permitem solicitar alguém que se especialize free money online casino no deposit finanças verdes ou éticas.

O site de finanças éticas Good With Money nomeou seus "nove melhores" para 2024. Eles são: Jeannie Boyle 💸 da empresa londrina EQ Investors; Path Financial, com sede free money online casino no deposit East Sussex; BlueSphere, com sede free money online casino no deposit Wigan; Switchfoot Wealth, com 💸 sede free money online casino no deposit Surrey; Castlefield, com sede free money online casino no deposit Manchester; Tanya Pein da empresa londrina In2 Planning; Ethical Futures, com sede free money online casino no deposit 💸 Edinburgh; Cleona Lira da empresa londrina Conscious Money; e Amber River True Bearing, com sede free money online casino no deposit Lancashire.

Faça isso 💸 sozinho?

Existem muitos recursos gratuitos ou de baixo custo que você pode usar para criar uma carteira de investimentos. Os sites 💸 de empresas de investimentos, como o Hargreaves Lansdown, carregam artigos e informações sobre as empresas e fundos que eles gostam. 💸 No entanto, isso não é a mesma coisa que assessoria personalizada.

A assessora da The Private Office, Leeson, diz que é 💸 "um pouco como ter um objetivo de fitness – você pode fazer isso sozinho se souber o suficiente e for 💸 disciplinado o suficiente, mas ter um profissional para guiá-lo e ajudá-lo a desenvolver um plano com base free money online casino no deposit suas necessidades 💸 específicas provavelmente produzirá um melhor resultado que poderá resistir ao tempo".