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Não acredite que você precise ser rico

Muitos no setor dizem que um dos equívocos comuns sobre o conselho 2️⃣ financeiro é que ele é apenas para pessoas abastadas.

April Leeson, assessora da empresa de assessoria financeira independente (IFA) The Private 2️⃣ Office, diz: "Normalmente, as pessoas que vêm até nós por ajuda são aquelas que estão escanteios asiáticos sportingbet um ponto de virada 2️⃣ escanteios asiáticos sportingbet suas vidas ou experimentaram uma mudança de circunstâncias, como comescanteios asiáticos sportingbetcarreira ou aposentadoria, a morte de um ente 2️⃣ querido e/ou recebimento de um valor único de herança, uma rescisão de contrato ou uma venda de imóvel, ou simplesmente 2️⃣ aquelas que desejam garantir o futuro de seu dinheiro para si mesmas ou suas famílias."

No entanto, esse pode ser um 2️⃣ negócio dispendioso e os custos envolvidos excluirão algumas pessoas. Além disso, assessores às vezes recusam clientes que não têm muito 2️⃣ dinheiro para investir.

O grupo de consumidores Which? diz que você pode obter conselho financeiro sobre um portfólio de alguns milhares 2️⃣ de libras, mas encontrar um assessor disposto a trabalhar com você "pode se mostrar um desafio". Ele cita uma pesquisa 2️⃣ mostrando que o número de IFAs dispostos a trabalhar com clientes com menos de £50.000 para investir caiu de 53% 2️⃣ escanteios asiáticos sportingbet 2024 para 25% escanteios asiáticos sportingbet 2024.

Entenda as opções

As pessoas que trabalham neste setor se chamam de diferentes maneiras, 2️⃣ como assessor financeiro, planejador financeiro ou gerente de patrimônio.

Os planejadores financeiros frequentemente dizem que eles olham para o quadro maior 2️⃣ e tomam uma abordagem mais holística do que outros assessores.

O título escolhido pelo assessor pode refletirescanteios asiáticos sportingbetespecialidade: por exemplo, 2️⃣ assessor de investimentos, assessor de aposentadoria ou assessor de hipotecas.

"Independentemente do que eles possam se chamar, o que todos os 2️⃣ assessores financeiros do Reino Unido têm escanteios asiáticos sportingbet comum é que eles são regulamentados pela Autoridade de Conduta Financeira (FCA)", diz 2️⃣ o site governamental MoneyHelper. Você pode verificar se eles estão no Registro de Serviços Financeiros da FCA.

Se um assessor tratar 2️⃣ de investimentos, aposentadoria ou produtos de aposentadoria, eles serão classificados como "independentes" ou "restritos". IFAs podem recomendar produtos de empresas 2️⃣ escanteios asiáticos sportingbet todo o mercado. Assessores restritos podem ter limitações no tipo de produtos que oferecem – talvez se concentrem apenas 2️⃣ escanteios asiáticos sportingbet aposentadorias – o número de provedores de que podem escolher ou ambos.

Portanto, se você se aproximar de um assessor 2️⃣ e não estiver claro sobre o tipo que eles são, pergunte-lhes. Se eles forem restritos, pergunte quantos provedores eles têm 2️⃣ acesso.

Há qualificações mínimas que todos os assessores financeiros precisam ter. No mínimo, eles devem ter concluído um diploma de nível 2️⃣ 4 escanteios asiáticos sportingbet assessoria financeira reconhecido pela FCA. Muitos alcançarão mais do que isso, como as qualificações de planejador financeiro certificado 2️⃣ e planejador financeiro credenciado.

Faça perguntas

Uma recomendação pessoal de um membro da família ou um amigo é uma das 2️⃣ melhores maneiras de encontrar um assessor financeiro. No entanto, você ainda deve fazer suas próprias pesquisas – por exemplo, verificando 2️⃣ revisões no Trustpilot e no Google – para obter as últimas informações sobre como as pessoas avaliam a empresa e 2️⃣ quaisquer mudanças que possam ter ocorrido, como a empresa ter sido adquirida ou pessoas importantes terem saído.

Alguns empregadores, esquemas de 2️⃣ pensão do trabalho e sindicatos têm parcerias com assessores específicos, então você pode querer se aproximar de um deles e, 2️⃣ idealmente, falar com colegas que os tenham usado.

Pesquise online

Existem vários sites que você pode tentar. Unbiased trabalha com 2️⃣ mais de 27.000 profissionais financeiros qualificados – você responde algumas perguntas e, escanteios asiáticos sportingbet seguida, será correspondido com um assessor. Ou 2️⃣ você pode usar seu diretório grátis para encontrar alguém.

VouchedFor tem quase 12.000 assessores escanteios asiáticos sportingbet seu site e compartilha revisões 2️⃣ verificadas de assessores por seus clientes. Você pode procurar o nome de um assessor se ele tiver sido recomendado ou 2️⃣ procurar assessores escanteios asiáticos sportingbetescanteios asiáticos sportingbetregião.

Wayfinder ajuda as pessoas a encontrarem planificadores financeiros certificados que estejam próximos a elas.

A Personal Finance 2️⃣ Society, porescanteios asiáticos sportingbetvez, tem um site que permite encontrar diferentes tipos de assessor escanteios asiáticos sportingbetescanteios asiáticos sportingbetregião, incluindo planificadores financeiros 2️⃣ credenciados.

Compare custos

Os assessores oferecem diferentes opções quando se trata de pagar por seus serviços.

Muitos oferecem uma reunião inicial 2️⃣ gratuita. Depois disso, realmente pode variar, então certifique-se de saber exatamente o que está se inscrevendo.

Aqueles que recomendam coisas como 2️⃣ investimentos não podem receber comissão dos produtos que vendem.

Um assessor pode cobrar uma taxa inicial, seguida de uma taxa escanteios asiáticos sportingbet 2️⃣ andamento que pode ser anual ou mensal. Isso pode ser um percentual deescanteios asiáticos sportingbetinvestição ou uma taxa fixa. Outras 2️⃣ opções de pagamento incluem uma taxa horária, que o MoneyHelper diz variar de £75 a £350, ou uma taxa fixa 2️⃣ para um trabalho específico, como uma transferência de pensão.

O Which? sugere obter cotações de três assessores financeiros, adicionando: "Não tome 2️⃣ a taxa que o assessor cobra como um dogma. Se você achar que deveria pagar menos, discuta isso com eles."

O 2️⃣ VouchedFor dá alguns exemplos de o que você pode esperar pagar: alguém que deseja ajuda para investir £50.000 com assessoria 2️⃣ contínua pode estar olhando para um custo total de cinco anos de £3.239, do qual £1.244 será pago à frente. 2️⃣ Para criar um plano financeiro com £100.000 de investimentos e assessoria contínua, as figuras equivalentes seriam £7.880 e £2.849. Para 2️⃣ consolidar três potes de pensão com £500.000 e assessoria contínua, seria £27.785 e £8.705.

Acredita-se que para assessoria sobre planejamento 2️⃣ de pensão ou aposentadoria, você pode precisar de até nove horas com alguém. No entanto, as pessoas cujos negócios são 2️⃣ simples não precisarão tanto tempo.

Se você achar que não precisa de assessoria cara face a face, um serviço online ou 2️⃣ baseado escanteios asiáticos sportingbet telefone provavelmente será mais barato. Com assessoria face a face, Londres e o sudeste provavelmente serão mais caros 2️⃣ do que outras partes do país.

Obtenha ajuda para pagar

Se você achar que talvez não possa cobrir o custo 2️⃣ total de obter assessoria, talvez possa obter ajuda.

A alólvore de conselho de pensões do Reino Unido permite que muitas pessoas 2️⃣ escanteios asiáticos sportingbet esquemas de pensão definidos contribuintes retirem até £500 de seu potes livre de impostos para pagar por assessoria de 2️⃣ aposentadoria. Você pode fazer isso três vezes escanteios asiáticos sportingbetescanteios asiáticos sportingbetvida (não mais do que uma vez escanteios asiáticos sportingbet um ano fiscal). 2️⃣ No entanto, você deve verificar se seu provedor de pensão permitirá que você acesse a alólvore, pois nem todos o 2️⃣ fazem.

Algumas empresas oferecem acesso a assessoria financeira como parte de seus pacotes de benefícios para funcionários.

O serviço de orientação gratuito 2️⃣ do governo Pension Wise pode ser capaz de ajudar se você tiver 50 anos ou mais e tiver um potes 2️⃣ de pensão definido pessoal ou do trabalho. Ele fornece "orientação" – não assessoria financeira regulamentada – cara a cara, por 2️⃣ telefone e online. Uma reunião geralmente dura cerca de 60 minutos e aborda as opções para tirar dinheiro de seus 2️⃣ potes, as implicações fiscais e assim por diante – mas não recomendará nenhum produto ou provedor financeiro ou dizerá o 2️⃣ que fazer com seu dinheiro. Apósescanteios asiáticos sportingbetconversa, você receberá um documento resumindo suas opções e próximos passos.

Se você tiver 2️⃣ menos de 50 anos ou apenas tiver um plano de pensão definido, provavelmente não poderá ter uma reunião do Pension 2️⃣ Wise, mas ele ainda pode oferecer ajuda.

Para saber mais e marcar uma reunião, acesse a página da web do Pension 2️⃣ Wise. Há apenas um número limitado de slots de reuniões cara a cara.

Organizações como a Cidadania Avançada e alguns outros 2️⃣ órgãos de caridade também oferecem orientação financeira.

Seja verde

Muitas empresas financeiras e produtos reivindicam ser éticos, mas com coisas 2️⃣ como investimentos, há muito pouco acordo sobre o que constitui um "fundo verde" ou "sustentável". Se você quiser fazer uma 2️⃣ mudança positiva com seu dinheiro, precisará falar com o assessor sobre o que isso significa para você.

Existem muitos assessores financeiros 2️⃣ éticos. Sites como Unbiased permitem solicitar alguém que se especialize escanteios asiáticos sportingbet finanças verdes ou éticas.

O site de finanças éticas Good With Money nomeou seus "nove melhores" para 2024. Eles são: Jeannie Boyle 2️⃣ da empresa londrina EQ Investors; Path Financial, com sede escanteios asiáticos sportingbet East Sussex; BlueSphere, com sede escanteios asiáticos sportingbet Wigan; Switchfoot Wealth, com 2️⃣ sede escanteios asiáticos sportingbet Surrey; Castlefield, com sede escanteios asiáticos sportingbet Manchester; Tanya Pein da empresa londrina In2 Planning; Ethical Futures, com sede escanteios asiáticos sportingbet 2️⃣ Edinburgh; Cleona Lira da empresa londrina Conscious Money; e Amber River True Bearing, com sede escanteios asiáticos sportingbet Lancashire.

Faça isso 2️⃣ sozinho?

Existem muitos recursos gratuitos ou de baixo custo que você pode usar para criar uma carteira de investimentos. Os sites 2️⃣ de empresas de investimentos, como o Hargreaves Lansdown, carregam artigos e informações sobre as empresas e fundos que eles gostam. 2️⃣ No entanto, isso não é a mesma coisa que assessoria personalizada.

A assessora da The Private Office, Leeson, diz que é 2️⃣ "um pouco como ter um objetivo de fitness – você pode fazer isso sozinho se souber o suficiente e for 2️⃣ disciplinado o suficiente, mas ter um profissional para guiá-lo e ajudá-lo a desenvolver um plano com base escanteios asiáticos sportingbet suas necessidades 2️⃣ específicas provavelmente produzirá um melhor resultado que poderá resistir ao tempo".